Chủ đề nổi bật
Sau hơn một năm triển khai, sản phẩm Ngôi nhà mơ ước của MB đã giải ngân trên 3.000 tỷ đồng cho khách hàng vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh.
Gần đây, nhiều ngân hàng đẩy mạnh các gói vay ưu đãi cho người trẻ mua nhà. Song, từ hơn một năm trước, MB đã tiên phong ra mắt sản phẩm “Ngôi nhà mơ ước”, với lãi suất cạnh tranh, hướng đến nhóm khách hàng từ 23 đến 40 tuổi.
Sau hơn một năm triển khai, chương trình đã thu hút hàng nghìn khách hàng, với tổng quy mô giải ngân vượt 3.000 tỷ đồng. Trong cuộc trò chuyện với chúng tôi, ông Vũ Hồng Phú – Thành viên Ban điều hành Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), chia sẻ về chiến lược, lợi thế cạnh tranh và kỳ vọng của MB với sản phẩm này.
“Nhu cầu sở hữu nhà của người trẻ là có thật”
– Thưa ông, gói vay “Ngôi nhà mơ ước” đã được MB triển khai hơn một năm. Vì sao ngân hàng lựa chọn nhóm khách hàng mục tiêu là người trẻ?
– Trong 5 năm qua, số lượng khách hàng mới của MB tăng trưởng vượt bậc, thậm chí cao hơn nhiều lần tổng số khách hàng của 25 năm trước đó cộng lại. Từ kho dữ liệu giao dịch thực tế, MB nhận thấy nhu cầu sở hữu căn nhà đầu tiên của người trẻ ngày càng lớn. Dựa trên phân tích này, ngân hàng đã phát triển sản phẩm vay mua nhà “Ngôi nhà mơ ước”, được thiết kế hoàn toàn dựa trên dữ liệu hành vi khách hàng, thay vì cảm tính.
Bên cạnh đó, MB cũng tham khảo mô hình tín dụng tại các quốc gia phát triển, nơi vay mua nhà dài hạn là rất phổ biến. Tại đó, khách hàng có thể vay trong thời gian dài mà vẫn đảm bảo được sự ổn định tài chính. Kết hợp giữa bài học quốc tế và thực tế tại Việt Nam, MB xây dựng giải pháp tài chính linh hoạt, giúp khách hàng tiếp cận cơ hội sở hữu nhà một cách bền vững.
– Gói vay này có gì nổi bật, thưa ông?
– Trước hết, về thời gian vay, khách hàng có thể vay lên tới 35 năm, dài hơn mức phổ biến 20–30 năm trên thị trường. Điều này giúp giảm đáng kể áp lực trả nợ hàng tháng.
Thứ hai, chính sách ân hạn nợ gốc của MB tương đối linh hoạt. Trong năm đầu tiên, khách hàng chỉ cần trả lãi, chưa phải trả nợ gốc. Trong 5 năm tiếp theo, khoản trả nợ gốc không vượt quá 15% tổng dư nợ mỗi năm. Điều này có nghĩa là trong 10 năm đầu – giai đoạn quan trọng để ổn định sự nghiệp và gia đình – khách hàng không chịu áp lực trả nợ lớn.
Thứ ba, khoản vay có thể lên tới 80% giá trị căn nhà, được định giá theo thị trường tại thời điểm vay.
Bên cạnh đó, toàn bộ quy trình vay đều được số hóa – từ đăng ký, nhập thông tin, nộp hồ sơ đến phê duyệt. Nếu khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin, hệ thống có thể duyệt vay tự động. Trong các trường hợp cần thêm xác minh, nhân viên ngân hàng sẽ chủ động hỗ trợ.
Chúng tôi cũng đang liên tục nâng cấp hệ thống để rút ngắn thời gian xử lý, hướng tới mục tiêu giải ngân nhanh chóng, minh bạch và tiện lợi nhất.
– Hiện nhiều ngân hàng khác cũng tung ra các gói vay mua nhà với lãi suất khá thấp, thậm chí dưới 5%. Vậy lãi suất của MB là bao nhiêu và đâu là lợi thế cạnh tranh?
Hiện nay, nhiều ngân hàng tung ra các gói vay mua nhà với lãi suất khá thấp, thậm chí dưới 5%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất ban đầu không phải yếu tố duy nhất cần xem xét. Tại MB, lãi suất vay dao động khoảng 6–7%/năm trong giai đoạn đầu, tùy thuộc vào hồ sơ và thời điểm vay. Điều quan trọng là khách hàng cần nhìn vào tổng chi phí của cả vòng đời khoản vay – 10 năm, 20 năm hoặc hơn – thay vì chỉ so sánh mức lãi suất ưu đãi trong một hai năm đầu.
Ngân hàng chúng tôi cũng đã thiết kế sản phẩm này với một cấu trúc lãi suất hợp lý, thời gian vay dài và chính sách ân hạn linh hoạt, giúp khách hàng giảm áp lực tài chính thực sự trong dài hạn.
MB không chỉ cạnh tranh bằng lãi suất mà còn định hướng đồng hành dài hạn với người trẻ, giúp họ xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trên hành trình phát triển sự nghiệp và cuộc sống.
– MB có cung cấp sản phẩm, dịch vụ nào giúp tối ưu khoản vay và mở rộng trải nghiệm tài chính cho khách hàng trẻ?
Chúng tôi không chỉ đơn thuần cung cấp khoản tín dụng, mà hướng tới việc xây dựng giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng. Với người trẻ, họ vừa cần vốn để mua nhà, vừa cần các công cụ để quản lý tài chính hiệu quả – và MB đáp ứng cả hai.
Chúng tôi cung cấp các kênh đầu tư và tiết kiệm phù hợp với năng lực tài chính của từng khách hàng, giúp họ tích lũy và gia tăng giá trị tài sản. Bên cạnh đó, MB có hệ sinh thái với các công ty thành viên hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Những đơn vị này cung cấp các sản phẩm bảo hiểm giúp bảo vệ khoản vay của khách hàng.
Nhiều người nhầm lẫn rằng khi vay vốn thì bắt buộc phải mua bảo hiểm – điều này không chính xác. Thực chất, bảo hiểm là quyền lợi tự nguyện, không phải điều kiện bắt buộc. Rất nhiều khách hàng sau khi vay vốn đã chủ động mua thêm bảo hiểm để phòng ngừa rủi ro.
– Làm thế nào để khách hàng hiểu rõ việc mua bảo hiểm kèm khoản vay không phải là bắt buộc?
– Pháp luật quy định ngân hàng không được ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn. Tuy nhiên, nhiều người trẻ vẫn hiểu nhầm đây là điều kiện bắt buộc, dẫn đến tâm lý e ngại. Thực tế, bảo hiểm là quyền lợi chứ không phải nghĩa vụ. Khi được cung cấp đầy đủ thông tin, nhiều khách hàng đã chủ động lựa chọn bảo hiểm để bảo vệ khoản vay của mình.
Cho vay chủ đầu tư hay khách hàng mua nhà?
– MB quản trị rủi ro như thế nào với khoản vay mua nhà cho người trẻ?
– MB nhận thấy tiềm năng lớn từ nhóm khách hàng trẻ – họ năng động, có định hướng phát triển sự nghiệp dài hạn. Việc thiết kế gói vay “Ngôi nhà mơ ước” không chỉ giúp họ sở hữu căn nhà đầu tiên mà còn tiếp thêm động lực tài chính. Tuy nhiên, bất kỳ khoản vay nào cũng tiềm ẩn rủi ro, và MB có những giải pháp để kiểm soát điều này.
Với rủi ro cá nhân như vấn đề sức khỏe, tai nạn hay các sự cố bất khả kháng, MB cung cấp gói bảo hiểm tín dụng do các công ty thành viên trong hệ sinh thái triển khai. Gói bảo hiểm này đóng vai trò bảo vệ khoản vay, giúp khách hàng hoặc gia đình vẫn giữ được tài sản – ngôi nhà – ngay cả khi rủi ro xảy ra.
Đối với rủi ro tài chính như mất việc hoặc thu nhập bị gián đoạn, MB thiết kế cấu trúc khoản vay linh hoạt, giúp khách hàng chủ động hơn trong quản lý tài chính. Các giải pháp bao gồm: ân hạn nợ gốc, chỉ trả lãi trong giai đoạn khó khăn; điều chỉnh tạm thời lãi suất khi cần thiết nhằm giảm áp lực tài chính; và cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân để hỗ trợ khách hàng ổn định thu nhập và duy trì kế hoạch trả nợ.
– Bài học MB rút ra sau một năm triển khai gói vay là gì?
Bài học quan trọng nhất là tư vấn kỹ lưỡng để khách hàng hiểu rõ khả năng tài chính của mình.
Thực tế, nhiều bạn trẻ có thu nhập 15 – 20 triệu đồng/tháng nhưng muốn vay mua căn hộ 5 – 6 tỷ đồng, vì kỳ vọng thu nhập sẽ tăng nhanh. Đây là một kỳ vọng hợp lý, nhưng cần được kiểm chứng bằng dữ liệu, bao gồm ngành nghề, triển vọng tăng trưởng thu nhập, thay vì dựa trên suy đoán.
MB đóng vai trò người đồng hành, giúp khách hàng nhìn thấy cả cơ hội lẫn rủi ro, từ đó đưa ra quyết định tài chính cân đối và phù hợp nhất.
– Ông có thể cho biết, kỳ vọng của MB với gói vay mua nhà cho người trẻ trong năm 2025?
Thành tựu năm 2024 cán mốc hơn 2.000 khách hàng đã sử dụng sản phẩm. Tổng dư nợ hơn 3.000 tỷ đồng. Từ năm 2025, mọi thông số sẽ ngày càng tăng nhanh nhờ truyền thông mạnh mẽ hơn & hoàn thiện nền tảng số. Hiện tại, App MB Bank có 35 triệu người sử dụng, qua đó MB kỳ vọng ít nhất 50% trong số này sẽ tiếp cận các dịch vụ tài chính cá nhân, bao gồm vay mua nhà.
Chúng tôi cũng không áp “room” cứng cho sản phẩm này. Với quy mô tài sản hơn 1 triệu tỷ đồng, MB có thể mở rộng theo nhu cầu thị trường, trong khi vẫn tuân thủ chặt chẽ các giới hạn an toàn của Ngân hàng Nhà nước.
– Chiến lược nào giúp MB có thể cân đối giữa việc cho vay với chủ đầu tư và người mua nhà?
– MB hiện duy trì hoạt động cho vay đối với cả hai nhóm đối tượng: chủ đầu tư và khách hàng cá nhân. Với các chủ đầu tư, ngân hàng cung cấp hỗ trợ tài chính để triển khai các dự án bất động sản.
Trong khi đó, khách hàng cá nhân – những người mua nhà – chính là nhóm đối tượng MB hướng đến trong chiến lược dài hạn. Trọng tâm trong định hướng của MB là phát triển mảng bán lẻ, tập trung phục vụ người tiêu dùng cuối cùng, tức những người trực tiếp sở hữu và sử dụng căn nhà.
Một dự án bất động sản chỉ có thể phát triển bền vững nếu chủ đầu tư được thẩm định tốt và có dòng vốn lành mạnh. Khi dự án có tài chính ổn định, tốc độ bán hàng cũng sẽ được đẩy nhanh, giúp sản phẩm đến đúng tay khách hàng cá nhân. MB hướng tới xây dựng chuỗi giá trị khép kín, hỗ trợ cả bên phát triển dự án và người mua nhà, nhưng đích đến cuối cùng vẫn là khách hàng cá nhân.
MB cam kết tiếp tục mở rộng các giải pháp tài chính cân bằng, phù hợp với cả chủ đầu tư và người tiêu dùng, góp phần thúc đẩy thị trường bất động sản Việt Nam phát triển bền vững.
